每月書單 | 慢慢致富：告別金錢焦慮，77天思考練習不再害怕負債、低薪、沒工作，打造財務幸福循環

趁著因為疫情都待在家裡而多了很多可以靜下心來好好看書的時間，也決定開始接觸一下理財相關的書籍趁早規畫一下所以找到了這本「慢慢致富」，光是標題就覺得很吸引人，看到後面也有很多心得和收穫！雖然因為是翻譯書籍，所以在理財規劃的內容裡可能文化還是沒有那麼貼近台灣（例如作者介紹的退休計畫是 401 K、羅斯個人退休帳戶等），但整體的觀念和提倡的方式個人還是覺得很受用！

這本偏向工具書的感覺，把整個建立良好循環的架構規劃成 77 天，並適度地留白、提出問題讓讀者去填寫回答，期間我覺得作者不只是提及金錢方面的規劃，更鼓勵讀者去認真思考自己有熱情的事情、規劃一個充實豐富的一生這點我覺得很棒～書的最後寫道「如果能好好控制理財生活，就等於為前面的歲月買到了自由，而你可以用這個自由來成就一些了不起的事」更是一個深得我心的總結 >//<完全可以感受到作者是一個有智慧又會過生活的人！

書籍資訊

Takeaways

1. 定期審視自己的保險
   書中介紹了人壽險、失能險等以防萬一的八種保險，雖然身在保險觀念普及的台灣，所以也很認同作者呼籲要評估自己年齡、財務狀況等購買適合保險這件事情，不過作者也提出了一個過去自己比較沒想過的觀念，就是一旦能夠確保自己的財務狀況較無後顧之憂後，也可以選擇降低部分保單的保單來節省保費，舉例來說，如果自己的投資和儲蓄已經有了100萬美元，那或許人壽險就不再需要那麼高額的金額，因為自己的儲蓄是足夠的（但這邊還是要提醒一下，很多保險的費率或是保障是和簽約的時間、年紀相關，在是否調整保障範圍或是金額的面向上還是記得要先審慎評估風險和調整後的變化等，不要貿然去解約/變更契約以免因小失大！）
2. 花大錢要值得
   作者建議我們列出近幾年預期的大額花費（例如度假旅遊、房屋整修等），然後定期去審視自己的願望表作刪減，以確保那些留在願望表上的事項才是自己真正認為值得用自己的金錢去換取的！
   除此之外，也可以透過期待和回顧來延長自己花錢的幸福感，例如已經決定要花錢好好度假了，就可以在事前先規劃、感受自己期待旅行的好心情，旅行回來後，也要好好珍惜那些快樂的回憶，讓那些經驗帶來更長久的幸福～
3. 理財自動化
   這部分呼應了書中更早提及的章節：注意自己的信用積分，例如避免拖欠信用卡債、不申請不必要的信用額度等，其中避免拖欠債務的一大方式，就是設定自動扣繳，除了卡費外，水電、通信費用等也都是可以透過自動扣繳來省去因拖延帶來的不便或是利息費用，當然，設定自動扣繳的前提，也是要先確保自己的帳戶有足夠的存款來支付。
   另外除了付費外，定期定額、讓投資自動化等也是一個更積極的理財方式，除了間接強迫自己儲蓄外，也會讓自己的財務更加健全，對抗通膨等大環境不可避免的狀況。
4. 致富策略要符合生命週期
   身為一個害怕投資賠錢的小資女在看到這裡的時候有種被點醒的感覺！作者點出，其實薪水就是源源不斷的穩定收入，所以在年輕時趁自己的人力資本（也就是未來的賺錢能力）還很多，其實不太需要債券或過於保守的投資，因為他們穩定的特性就和薪水重疊了；相反的，在我們的成年生涯裡，趁著還有足夠投資期限在股市裡賺錢，應該更積極地去爭取高報酬一點的投資（但還是要注意分散風險噢），等到年老、接近退休時，再慢慢轉向趨於保守的方式來保本。
5. 規畫你的退休生活
   退休生活這一塊，除了自己年老沒有薪水後的財務狀況需要預先規劃、將通貨膨脹、老年花費等都先設想好之外，先思考一下自己退休後想過上什麼樣的日子、找出自己要發展的興趣和嗜好，甚至是新的事業，讓自己即便退休也能繼續專注於實現自我，過上一個沒有後顧之憂的退休生活也是作者所著重的。
6. 回顧自己的歷史投資績效
   除了事前評估自己的風險承受度來進行投資理財外，書中建議我們適時地將個人的投資報酬率和大盤指數進行比對，更能夠了解自己的投資表現跟承受風險的意志，而做出相對應的調配和改進。
7. 降低投資成本
   投資的時候除了要確認風險、評估承受能力以外，也要釐清每項投資所需付出的費用，投資很有可能因為被包裝成了華麗的商品或是在財務顧問等人的引導下讓我們付出過高的費用而吃掉實際的獲利，例如基金的管理費、買賣的傭金等，列出表格明確分析自己各項投資的成本、維持費用等，才能夠讓自己的財務流向更加透明~

以上就是閱讀這本書也記錄下來的一些筆記和心得整理，不過作者當中也提到，存下足夠的錢、確保未來有足夠的錢可用之餘，現在我們也當然可以花費在我們認為有價值的事物上，所以並不是做一個只進不出的守財奴就一定正確，讓錢成為活水、透過規劃建立一個長遠而有效益的健全財務才是讓生活更上一層樓的好方式！期許我們一起有更幸福穩健的財務循環囉🥳

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